En Home Factor, somos orgulloso para ser un agente hipotecario. ¿Por qué? Porque la decisión entre ser un "prestamista" y un "agente" debería reducirse a una pregunta: ¿cuál sirve mejor a los clientes? Cualquiera que se tome la molestia de evaluar las tendencias de los préstamos hipotecarios llegará a la misma conclusión: los préstamos hipotecarios al por mayor están proporcionando a los clientes una propuesta de tarifa/servicio muy superior a la de antes.
Fifteen years ago, a mention of ‘mortgage brokers’ conjured images of subprime lending and egregious compensation practices. But from the turmoil of the financial crisis, the resulting legislation and regulation, and healthy industrywide introspection and entrepreneurship has come a new wholesale mortgage industry that provides better rates and better service than anything else available to homebuyers. And the proof that the old labels no longer apply can be found in the results. Here are a few outdated misperceptions about brokers and the modern reality.
- Los intermediarios conceden sobre todo préstamos más arriesgados. Falso. Aunque los intermediarios atienden a todos los prestatarios, lo cierto es que la puntuación FICO de los prestatarios que obtienen hipotecas de los intermediarios es de unos 5 puntos más alto de media que el resto del mercado. Además, los préstamos originados por intermediarios tienen una relación préstamo-valor (LTV) y una relación deuda-ingreso (DTI) más bajas de media que el resto del mercado.
- Los intermediarios atienden sobre todo a los prestatarios con menores ingresos, pero cobran comisiones más altas. Falso. El saldo medio de un préstamo originado por un corredor es en realidad más grande que los saldos medios en otros canales y la compensación de los corredores está realmente restringida por la ley y se exige que sea coherente en cada préstamo.
- Los corredores sólo hacen préstamos con tipos de interés más altos. No es así. El tipo de interés medio de un préstamo con intermediario es de 8 a 12 puntos básicos baja que los tipos en otros canales. Esto significa que los 1,4 millones de prestatarios que obtuvieron sus préstamos a través de un intermediario el año pasado ahorrarán una media de $200 al año o $6000 a lo largo de la vida de sus hipotecas.
- El servicio no puede ser tan bueno porque los corredores no suscriben cada préstamo. Ya no. Los grandes mayoristas de hipotecas fueron los destinatarios de una gran parte del $61 mil millones en capital público recaudado por las empresas financieras el año pasado. Estas empresas han utilizado ese dinero para realizar enormes inversiones en personal y tecnología, y han hecho que su proceso de suscripción sea lo más sencillo posible. Y al especializarse en funciones de "back office", estas empresas ofrecen a los prestatarios la mejor suscripción de su clase, lo que permite a los agentes especializarse en asesorar, educar y guiar a los prestatarios a lo largo del proceso.
Winston Churchill dijo una vez: "Siempre se puede contar con que los estadounidenses hagan lo correcto, después de haber probado todo lo demás", y lo mismo ocurre con el sector hipotecario. Gracias a los recientes avances en la concesión de préstamos al por mayor, hemos llegado por fin a un ecosistema hipotecario que produce los costes más bajos y el mejor servicio al cliente para los compradores de vivienda estadounidenses. Home Factor se enorgullece de formar parte de él.
